با شش شرکت و پلتفرم فعال در حوزه تأمین مالی زنجیره تأمین (SCF) کشور آشنا شوید
سلاحی قدرتمند برای مقابله با چالش‌های مالی
عصر تراکنش ۸۹ / تأمین مالی زنجیره تأمین (SCF)، روشی نوین و کارآمد برای مدیریت جریان‌های مالی در طول زنجیره تأمین است. این روش به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا با بهبود مدیریت نقدینگی، کاهش هزینه‌ها و افزایش کارآیی، به مزیت رقابتی مهمی دست یابند. به همین دلیل شرکت‌های فعال در این حوزه نقش بسیار مهمی در تسهیل و توسعه این فرایند دارند. شرکت‌های فعال در حوزه SCF به‌عنوان واسطی بین تأمین‌کنندگان، تولیدکنندگان و توزیع‌کنندگان عمل و ارتباطات مالی بین آنها را تسهیل می‌کنند.
همچنین این شرکت‌ها با ارزیابی ریسک اعتباری و ارائه ابزارهای مدیریت ریسک، به کاهش ریسک‌های مالی در زنجیره تأمین کمک می‌کنند. با توجه به نیاز روزافزون به این خدمات در کشور و پتانسیل بالای بازار داخلی، شرکت‌های فعال در این حوزه می‌توانند با استفاده از فناوری‌های نوین و مدل‌های مالی خلاقانه، نقش مؤثری در تسهیل روابط تجاری و افزایش بهره‌وری اقتصادی ایفا کنند. به همین منظور بر آن شدیم تا ۶ شرکت فعال در حوزه تأمین مالی زنجیره تأمین در کشور را معرفی کنیم.
اکوتام
اکوتام یک پلتفرم تأمین مالی زنجیره‌ای است که به‌منظور بهبود دسترسی به منابع مالی برای کسب‌وکارها و تسهیل فرایندهای تأمین مواد اولیه توسط شرکت تجارت شایان طراحی شده است. این پلتفرم به شرکت‌ها و کسب‌وکارها کمک میکند تا به‌راحتی و با سرعت به تأمین مالی لازم برای فعالیت‌های خود دسترسی پیدا کنند. اکوتام با استفاده از فناوری‌های نوین، فرایند تأمین مالی را تسهیل کرده و به مدیریت بهینه زنجیره تأمین کمک میکند. اکوتام شامل چند زیرسیستم تخصصی است که هر یک به یک بخش خاص از زنجیره تأمین و تأمین مالی کسب‌وکارها می‌پردازند. تأمین‌نو که خط شرکتی بانک تجارت است، به شرکت‌ها کمک میکند تا به تأمین مالی برای خرید مواد اولیه و مدیریت زنجیره تأمین بپردازند. تأمین‌نو به شرکت‌های بزرگ امکان می‌دهد که با سرعت و بدون نیاز به وثیقه‌های سنگین به منابع مالی دسترسی پیدا کنند.
صنف‌نو نیز خط تجاری بانک تجارت و مخصوص کسب‌وکارهای کوچک و متوسط است که به اصناف مختلف خدمات مالی ارائه می‌دهد تا آنها بتوانند در شرایط بحرانی یا برای توسعه کسبوکار خود به منابع مالی دسترسی داشته باشند. بورس‌نو نیز خط تجاری بانک تجارت و زیرسیستم اکوتام است که به کسب‌وکارهای فعال در بازار سرمایه کمک میکند تا از طریق تأمین مالی زنجیره‌ای، نقدینگی خود را افزایش دهند و به پروژه‌ها و معاملات جدید بپردازند. کشت‌نو نیز خط اصناف بانک تجارت و یکی دیگر از زیرسیستم‌های اکوتام است که به کشاورزان و فعالان در بخش کشاورزی اختصاص دارد و به آنها کمک میکند تا برای خرید تجهیزات، بذر و دیگر نیازهای کشاورزی، از تسهیلات مالی استفاده کنند. کسب‌نو مویرگی به کسب‌وکارهایی که به‌صورت مویرگی فعالیت می‌کنند، مانند خرده‌فروشان، کمک میکند تا به‌سرعت و به‌راحتی به تأمین مالی دست پیدا کنند و زنجیره توزیع خود را بهینه‌سازی کنند. کسب‌نو عمده هم به عمده‌فروشان اختصاص یافته و امکان دسترسی به تسهیلات مالی برای خریدهای کلان و مدیریت موجودی را فراهم می‌آورد. از مزایای اکوتام می‌توان به دسترسی آسان به منابع مالی، کاهش بوروکراسی و افزایش کارآیی زنجیره تأمین اشاره کرد.
باروک
باروک، به‌عنوان یک پلتفرم اعتباری با پشتوانه بانک تجارت، در راستای ارائه خدمات نوین مالی فعالیت میکند. این پلتفرم که مطالعات بازار و توسعه آن از سال ۱۳۹۹ آغاز شد، از سال ۱۴۰۲ به‌طور رسمی وارد فاز عملیاتی شد و تاکنون بیش از ۱۲هزار فروشگاه به شبکه باروک پیوسته و این پلتفرم موفق به تأمین بیش از ۶هزار میلیارد تومان اعتبار شده است. باروک امکان بهره‌گیری از اعتبار تا سقف پنج میلیارد تومان را برای واحدهای صنفی فعال در بازار کالاهای تند مصرف (FMCG) فراهم کرده است. مغازه‌داران پس از طی مراحل اعتبارسنجی و تخصیص اعتبار توسط بانک تجارت، می‌توانند اقلام موردنیاز خود را از میان تأمین‌کنندگان عضو پلتفرم باروک خریداری کنند. مدت اعتبار تخصیصی یک سال و بازپرداخت خریدها از ۱ تا ۶ ماه بسته به تفاهم مغازه‌دار و شرکت‌های پخش است و بازپرداخت خرید صورت‌گرفته به‌صورت یکجا با افزایش ۲درصد کارمزد سالانه انجام می‌شود. پس از تسویه، اعتبار مجدداً شارژ و دارنده کارت باروک می‌تواند خریدهای جدیدی را از تأمین‌کنندگان انجام دهد.
باروک به‌عنوان یک بازارگاه اعتباری، تلاش میکند ارتباطی مؤثر میان واحدهای صنفی و شرکت‌های پخش ایجاد کند. واحدهای صنفی با عضویت در این پلتفرم به بیش از دویست برند معتبر و بیش از دو هزار SKU (واحد نگهداری کالا) دسترسی داشته و به اعتبار بانک تجارت در سراسر کشور می‌توانند خرید کنند. با باروک روش تأمین مالی اصناف وارد مسیر تحول دیجیتال شده و به‌جای استفاده از ابزارهای سنتی مانند چک، سفته و پول نقد، این پلتفرم، تأمین مالی را بر بستر دیجیتال میان فروشگاه‌ها و شرکت‌های پخش به جریان انداخته است.
در‌حال‌حاضر، حدود سیصد هزار واحد صنفی در ایران در حوزه کالاهای تند مصرف فعال هستند. چشم‌انداز باروک، تبدیل‌شدن به بازیگر اصلی تأمین مالی زنجیره تأمین در این بازار و فراهم‌کردن دسترسی به اعتبار برای تمام این واحدهاست.
زنجیره تأمین مالی بانک شهر
یکی از چالش‌های بنگاه‌های اقتصادی و نهادهای عمومی، چالش تأمین سرمایه در گردش برای ادامه فعالیت‌های اقتصادی‌شان است که می‌تواند منجر به متوقف‌شدن، کاهش ظرفیت ارائه تولید، کاهش کیفیت و کمیت خدمات شود. بانک شهر با توجه به اهمیت این موضوع و رسالت بانک و مسئولیت‌های اجتماعی‌اش، توسعه سرویس‌های مبتنی بر زنجیره تأمین مالی خدمات و محصولات اختصاصی بانک را برای مشتریان کلیدی خود شامل شهرداری‌ها و سازمان‌های تابع و شبکه تأمین‌کنندگان کالا و خدمات حوزه مدیریت شهری در دستور کار خود قرار داده است. سامانه زنجیره تأمین مالی بانک شهر در هلدینگ فناوری اطلاعات بانک شهر در حال پیاده‌سازی و اجراست و بستر مناسبی برای تحقق پروژه‌ها و اقدامات گسترده و متنوع بانک شهر خواهد بود. این سامانه سه خدمت اصلی صدور، انتقال و تنزیل اعتبار را مطابق با نیاز زنجیره تأمین ارائه می‌دهد و قابلیت‌های فنی دارد که از جمله آنها می‌توان به پنل مدیریت زنجیره، پنل شرکت‌ها، پنل شعبه و پنل کارفرما اشاره کرد. قابلیت‌های سیستمی این پلتفرم نیز امکان ثبت مشتری و قابلیت اعتبارسنجی به شیوه‌های رایج کارفرما، از مرحله ثبت درخواست اعتبار تا تخصیص و انتقال اعتبار از یک حلقه زنجیره به سایر حلقه‌ها و اتصال به زیرساخت سرویس‌های حاکمیتی مثل سامانه تجارت، شاهکار، ثبت‌احوال، بورس کالا، سپام، گمرک، گام، رتبه‌بندی ایرانیان سامانه و سهاب و… را فراهم میکند.
سککوک
سککوک (سامانه کشوری کسبوکار به کسبوکار) به‌عنوان بستر تأمین مالی زنجیره تأمین با ارائه راهکارهای نوین و توسعه ابزارها تلاش میکند تا زمینه کاهش نیاز به نقدینگی بنگاه‌های اقتصادی در فرایند سرمایه در گردش را فراهم کند. از ابزارهای قابل‌استفاده در این پلتفرم می‌توان به ابزارهای B2B در حوزه معاملات بنگاه‌ها و ابزارهای حوزه مصرف‌کننده با هدف ارتقای حداکثری بهره‌وری منابع اشاره کرد. در این پلتفرم، با تمرکز بر زنجیره تولید کالاهای اقتصادی، طراحی مدل‌های تأمین مالی و مدیریت ریسک به‌صورت پیوسته برای حلقه‌های مختلف زنجیره‌های تأمین قابل‌اجراست. توسعه روش‌های تأمین مالی زنجیره تأمین در کنار بانک‌های کشور علاوه بر کاهش مطالبات غیرجاری، بهبود گردش نقدینگی بانک‌ها، مدیریت اقلام زیرخط ترازنامه بانک‌ها و استفاده از شیوه‌های تعهدی در تأمین مالی تولید، می‌تواند به بهبود شاخص‌های بهداشت اعتباری بانکی و پایدارسازی ترازنامه بانک‌ها نیز کمک کند.
از افتخارات سککوک می‌توان به دریافت جایزه دکتر نوربخش در دو سال متوالی، یعنی سال‌های ۱۴۰۱ و ۱۴۰۲، تأییدیه معاونت علمی و فناوری ریاست‌جمهوری برای محصول سککوک به‌عنوان محصول دانش‌بنیان در سال ۱۳۹۸، دریافت تندیس سیمین نوآوری دیجیتال برای محصول سککوک در سال ۱۳۹۷، دریافت لوح زرین جشنواره ملی نوآوری محصول برتر ایرانی برای برات الکترونیکی سککوک در سال ۱۳۹۷ و دریافت گواهینامه اهتمام نوآوری جشنواره ملی نوآوری محصول برتر ایرانی برای ژتون الکترونیکی سککوک (ژا) در سال ۱۳۹۷ اشاره کرد.
کاراسپ
تأمین مالی زنجیره تأمین کاراسپ، متعلق به شرکت نوآوران بوم گستر امید (امیدبوم) بانک سپه است. کاراسپ از سال ۱۴۰۳ آغاز به کار کرده و با استفاده از تأمین مالی زنجیره‌ای می‌تواند در جلوگیری از انحراف استفاده از منابع در موضوع مورد تخصیص و کمک به رشد تولید از طریق بهبود نقدینگی و مدیریت جریان مالی شرکت‌ها در طول زنجیره بدون خلق پول که نتیجه نهایی آن کنترل تورم است، نقش مؤثری داشته باشد. از دیگر مزایای آن ایجاد امکان بهره‌مندی اعضای زنجیره از اعتبار دیگر اعضاست که دارای شرایط اعتباری بهتری هستند. این امکان به اعضای یک زنجیره اجازه می‌دهد تا محصولات خود را با هزینه کمتر تولید کنند و به بهینه‌سازی جریان نقدینگی که موجب بهبود جریان سرمایه در کل زنجیره می‌شود، کمک میکند. از دیگر مزایای ایجادشده برای اعضای زنجیره، کاهش ریسک‌های مالی با ایجاد شفافیت در معاملات و تضمین فروش محصولات تولیدشده در انتهای زنجیره با ایجاد ارتباط بین قسمت B2B و B2C با استفاده از مدل‌های BNPL و ابزارهای کارت‌های اعتباری مدیریت‌شده است.
مدیریت زنجیره تأمین آمادگران
گروه مدیریت زنجیره تأمین آمادگران، به‌عنوان یک مجموعه تخصصی لجستیکی و زنجیره تأمینی در حوزه‌های خدمات مدیریت لجستیک (4PL)، خدمات حمل‌ونقل بین‌المللی، بازرگانی (ترخیص، تأمین و خرید خارجی، سورسینگ)، بیمه، توزیع و پخش، مشاوره، آموزش، ترویجی، رسانه، بازاریابی، مشاوره تأمین مالی و برگزاری رویدادها از سال ۱۳۹۷ شروع به فعالیت کرده است. در حوزه خدمات تأمین مالی، گروه مدیریت زنجیره تأمین آمادگران از سال ۱۴۰۲ به‌عنوان کارگزار رسمی صندوق ضمانت سرمایه‌گذاری صنایع کوچک (که یک نهاد دولتی زیرمجموعه وزارت صنعت، معدن و تجارت است) ایفای نقش میکند و تاکنون بالغ بر ۲۰۰میلیارد ریال خدمات تأمین مالی به بنگاه‌های فعال تولیدی از مسیر ضمانت‌نامه‌های این صندوق ارائه داده است.
بر اساس این قرارداد و در راستای توسعه صنایع کوچک از طریق تسهیل در تأمین مالی آنها (که از وظایف کلیدی صندوق ضمانت صنایع کوچک تعریف شده)، گروه آمادگران به‌عنوان کارگزار بخش خصوصی صندوق تعیین شده است تا خدمات مشاوره و تسهیل‌گری به صنایع کوچک (بنگاه‌های زیر پنجاه نفر) به‌منظور کمک به حل مشکلات مالی و نقدینگی بنگاه‌ها از طریق بهره‌مندی از حمایت‌های این صندوق، ارائه کند. تأکید اصلی این قرارداد بر به‌کارگیری رویکرد نوین «تأمین مالی زنجیره تأمین» (SCF) برای صنایع کوچک است.
