عصر تراکنش ۹۷ / در سال‌های اخیر، نظام بانکی ایران با چالش‌های متعددی در حوزه چک روبه‌رو بوده است؛ از افزایش حجم و تعداد چک‌ها در معاملات خرد و کلان گرفته تا مشکلات مربوط به ثبت، استعلام و واگذاری. در چنین شرایطی، نیاز به راهکاری نوین که بتواند سرعت، دقت و امنیت را در این فرایند تضمین کند، بیش از هر زمان دیگری احساس می‌شد. شرکت بازرگانی مبناکارت آریا که سابقه‌ای طولانی در ارائه خدمات بانکی و پرداخت دارد، با بهره‌گیری از دانش و تجربه کارشناسان متخصص خود، محصولی به نام «چابک چک» را توسعه داده است؛ راهکاری هوشمند که با استفاده از فناوری پردازش تصویر و فرایندهای پیشرفته، روند واگذاری و ثبت چک را در نظام بانکی متحول کرده است. به همین بهانه، در گفت‌وگویی با مهرداد حیدرپور مدیرعامل، و محمدرضا مباشرفر مدیر توسعه کسب‌وکار سامانه‌های بانکی شرکت بازرگانی مبناکارت آریا، درباره ایده شکل‌گیری این محصول، مزایا، دستاوردها و آینده این فناوری به بحث پرداختیم؛ گزارشی که در ادامه می‌خوانید.
تولد یک ایده از دل نیاز واقعی بانک‌ها
طبق صحبت‌های مهرداد حیدرپور، مدیرعامل شرکت بازرگانی مبنا کارت آریا، ایده راه‌اندازی چابک چک از نیاز واقعی بانک‌ها به سرعت و دقت در پردازش چک‌ها شکل گرفت. او می‌گوید: «سال‌ها بود که در شعب بانکی، عملیات واگذاری و ثبت چک به‌صورت دستی یا با ابزارهای قدیمی انجام می‌شد. این روش‌ها هم وقت‌گیر بودند و هم خطاهای زیادی داشتند. با اجرای طرح صیاد و افزایش حجم استفاده از چک نیز فشار مضاعفی به شعب وارد شد. بنابراین به‌دنبال راهکاری بودیم که هم سرعت و هم دقت را افزایش دهد. ایده «چابک چک» دقیقاً از همین نیاز متولد شد.»
محصول چابک چک از مهرماه ۱۴۰۳ وارد شبکه بانکی شد و به‌صورت پایلوت در چند شعبه بانک مورد استفاده قرار گرفت که به گفته حیدرپور نتایج پایلوت آن بسیار مثبت بود. او می‌گوید: «در همان روزهای ابتدایی، رکورد ثبت هشت‌هزار فقره چک در یک روز توسط یک شعبه و در یک باجه ثبت شد. این حجم از سرعت و کارآیی، حتی برای خود ما هم شگفت‌انگیز بود.»
سرعت و دقت؛ تمایز اصلی چابک چک
سپس محمدرضا مباشرفر، مدیر توسعه کسب‌وکار سامانه‌های بانکی شرکت بازرگانی مبناکارت آریا، به تفاوت این محصول با روش‌های قبلی اشاره می‌کند. به گفته او، چابک چک نرم‌افزاری است که با بهره‌گیری از سخت‌افزار به‌صورت یکپارچه و فناوری پردازش تصویر، اطلاعات چک را با دقت بسیار بالا استخراج می‌کند: «این کار باعث می‌شود هم خطاها به حداقل برسند و هم زمان واگذاری چک به‌شدت کاهش پیدا کند. ثبت یک فقره چک که قبلاً چند دقیقه طول می‌کشید، حالا در کمتر از چند ثانیه انجام می‌شود.»
مباشرفر سپس به تأثیر محصول چابک چک بر کارکنان و مشتریان بانک‌ها اشاره می‌کند و این‌طور توضیح می‌دهد: «مهم‌ترین اثر این محصول، کاهش فشار کاری کارمندان شعب است. وقتی نیازی به ثبت دستی اطلاعات نباشد، انرژی و تمرکز بیشتری برای ارائه خدمات ارزشمندتر باقی می‌ماند. از طرف دیگر، مشتری نیز رضایت بیشتری پیدا می‌کند؛ چون فرایند واگذاری چک سریع‌تر و بدون خطا انجام می‌شود. این دو عامل در نهایت به افزایش جذب منابع برای بانک منجر می‌شود.»
اعتماد به دقت بالا و بازخورد مثبت بانک‌ها و مشتریان
چابک چک با الگوریتم‌های پیشرفته، اطلاعات را با درصد خطای بسیار ناچیز استخراج می‌کند. حیدرپور در مورد دقت این فناوری این‌طور توضیح می‌دهد: «یکی از مشکلات روش‌های قدیمی، خطاهای زیاد بود. یکی از معضلات اصلی روش‌های قبلی، عدم دقت کافی در ثبت اطلاعات بود. اما این فناوری با بهره‌گیری از الگوریتم‌های پیشرفته، اطلاعات را با درصد خطای بسیار ناچیز استخراج می‌کند. به همین دلیل، بانک‌ها با اطمینان کامل می‌توانند به آن تکیه کنند. برای این منظور در مرحله تولید نرم‌افزار تعداد بسیار بالایی از چک‌های متنوع مورد پردازش تصویر قرار گرفته‌اند که دقت محصول را به سطح مطلوبی رسانده است.»
مدیرعامل بازرگانی مبنا کارت آریا درباره تجربه بانک‌ها از اجرای پایلوت این محصول نیز صحبت می‌کند. به گفته او، بازخورد بانک‌ها از اجرای پایلوت بسیار مثبت بود: «مدیران شعب اعلام کردند این محصول باعث صرفه‌جویی چشمگیری در زمان آنها شده و مشتریان از سرعت و دقت آن رضایت کامل دارند. حتی برخی بانک‌ها درخواست کردند این فناوری در تمام شعب آنها پیاده‌سازی شود. این محصول باعث جذب مشتریان جدید برای بانک‌ها در حوزه واگذاری گروهی چک ازجمله شرکت‌های فروش اقساطی در سطح کشور شده است.»
طبق صحبت‌های حیدریان، در بازخوردهایی که دریافت کرده‌اند، مشتریان به‌ویژه سرعت انجام کار با این محصول را ستایش کردند: «برای بسیاری از آنها باورکردنی نبود که فرایندی که قبلاً چندین دقیقه طول می‌کشید، حالا در کمتر از یک دقیقه انجام می‌شود. این سطح از رضایتمندی به‌طور مستقیم به وفاداری بیشتر مشتریان بانک و جذب منابع منجر می‌شود.»
تجربه کاربری ساده و تمایز نسبت به رقبا
استفاده از محصول چابک چک نیازمند آموزش پیچیده برای کارمندان بانک‌ها نیست و پیچیدگی ندارد. مباشرفر با بیان این موضوع درباره نحوه استفاده از آن می‌گوید: «یکی از نقاط قوت چابک چک رابط کاربری ساده و کاربرپسند آن است. کارمندان با یک آموزش کوتاه می‌توانند به‌راحتی از آن استفاده کنند. ما حتی شاهد بودیم که برخی کارمندان در همان روز اول، بدون نیاز به راهنمایی بیشتر، حجم بالایی از چک‌ها را با موفقیت ثبت کردند.»
مباشرفر درباره تفاوت چابک چک با محصولات مشابه در بازار می‌گوید: «واقعیت این است که تا پیش از چابک چک، محصولی با این کیفیت و جامعیت در کشور وجود نداشت. ممکن است برخی ابزارها فقط بخش کوچکی از کار را انجام دهند، اما چابک چک یک راهکار کامل است که هم سخت‌افزار و هم نرم‌افزار را در کنار هم ارائه می‌دهد. همین موضوع باعث شده تمایز قابل توجهی نسبت به رقبا داشته باشد.»
نقش مبناکارت آریا در آینده صنعت بانکداری ایران
مباشرفر نقش شرکت بازرگانی مبنا کارت آریا در صنعت بانکداری را این‌گونه تعریف می‌کند: «بازرگانی مبنا کارت آریا سال‌هاست به‌عنوان یک شریک قابل اعتماد برای بانک‌ها شناخته می‌شود. هدف ما همیشه ارائه راهکارهایی بوده که بتواند بهره‌وری را افزایش دهد و تجربه مشتریان را بهبود ببخشد. چابک چک نیز نمونه بارز این رویکرد است؛ محصولی که نه‌تنها یک نیاز فوری را برطرف کرده، بلکه مسیر جدیدی برای آینده بانکداری الکترونیک گشوده است. خرسندیم که امروز تعداد مشتریان این محصول به‌سرعت در حال افزایش است.»
مدیر توسعه کسب‌وکار سامانه‌های بانکی شرکت بازرگانی مبناکارت آریا محصول چابک چک را در نهایت این‌گونه معرفی می‌کند: «چابک چک راهکاری است برای اینکه بانک‌ها و مشتریان‌شان، در کمترین زمان و با بیشترین دقت، عملیات مربوط به پردازش چک به‌صورت گروهی را انجام دهند. به‌عبارت دیگر، چک از یک معضل وقت‌گیر به یک خدمت سریع و ارزش‌آفرین تبدیل شده است.»
چشم‌انداز توسعه و مسیر نوآوری چابک چک
حیدرپور چشم‌انداز آینده این محصول را این‌گونه تشریح می‌کند: «ما در بازرگانی مبناکارت آریا همیشه به‌دنبال نوآوری هستیم. چابک چک فقط یک نقطه آغاز است. در فازهای بعدی قصد داریم قابلیت‌های جدیدی اضافه می‌کنیم؛ مثل اتصال به سامانه‌های دیگر بانکی، تحلیل داده‌ها برای کشف تقلب و ارائه خدمات به مشتریان خارج از شعب.»
آینده بانکداری؛ در گرو ترکیب فناوری با نیازهای واقعی مردم
با توجه به صحبت‌های مدیرعامل و مدیر توسعه کسب‌وکار سامانه‌های بانکی شرکت بازرگانی مبناکارت آریا، چابک چک فقط یک محصول فناورانه نیست، بلکه نمادی از تغییر نگرش در صنعت بانکداری ایران است؛ محصولی که نشان می‌دهد چگونه یک شرکت دانش‌بنیان می‌تواند با نوآوری، مشکلات ریشه‌دار را حل کرده و تجربه‌ای نو برای بانک‌ها و مشتریان خلق کند. شرکت بازرگانی مبناکارت آریا با ارائه این محصول، گام بزرگی در مسیر دیجیتالی شدن فرایندهای بانکی برداشته و نشان داده که آینده بانکداری، در گرو ترکیب فناوری با نیازهای واقعی مردم است.
