ضرورت گذار از نرخ‌های بالا به اعتبارسنجی داده‌محور

عصر تراکنش ۱۰۲ و ۱۰۳ / ناصر حکیمی، معاون اسبق فناوری‌های مالی بانک مرکزی، با نگاهی رگولاتوری، لندتک را ظرفیتی مهم برای کاهش هزینه عملیاتی بانک‌ها و بهبود ارزیابی ریسک می‌داند، اما معتقد است مسیر فعلی این صنعت پایدار نیست. به باور او، فقدان مدل‌های شفاف گزارش‌دهی مالی و نرخ‌های بالای نکول، بدبینی سیاست‌گذار را تشدید کرده و هزینه تأمین مالی را برای مشتریان خرد افزایش داده است.

حکیمی هشدار می‌دهد که تداوم نرخ‌های بهره بالا می‌تواند به شکل‌گیری «تله بدهی» برای خانوارها منجر شود. او راه برون‌رفت را در استانداردسازی حسابرسی فین‌تک‌ها، اشتراک‌گذاری داده‌های رفتاری و گذار از مدل «نرخ بالا» به مدل «داده‌محور و نرخ پایین» می‌داند. از نگاه او، آینده این صنعت به پذیرش بانکداری باز و تغییر رویکرد نظارتی به سمت تنظیم‌گری توسعه‌گرا وابسته است.

در گفت‌وگوی کامل به این پرسش‌ها پاسخ داده شده است:

• چگونه لندتک‌ها می‌توانند با تحلیل داده‌های رفتاری مشتریان ریسک نکول بانک‌ها را کاهش دهند؟
• اصلی‌ترین چالش‌های رگولاتوری و دیدگاه بانک مرکزی نسبت به فعالیت پلتفرم‌های لندتک چیست؟
• مفهوم تله بدهی در بازار لندتک ایران و پیامدهای نرخ سود بالا چیست؟