استفاده از هوش مصنوعی مولد در فین‌تک‌ها
مروری بر مهم‌ترین مطالب شش مجله معتبر فناوری‌های مالی جهان
عصر تراکنش ۸۷ / در بخش «دکه» هشتادوهفتمین شماره از ماهنامه عصر تراکنش، به روال همیشه مروری بر شش مجله معتبر فناوری‌هایی مالی جهان داشتیم. «اکونومیست»، «هاروارد بیزینس»، «بنکینگ تکنولوژی»، «بلومبرگ بیزینس ویک»، «فین‌تک»، «فورچون» شش مجله‌ای هستند که در این شماره به آنها پرداخته‌ایم. در ادامه نگاهی اجمالی به مهم‌ترین مطالب آنها خواهیم داشت.
کنکاش در نقطه عطف هوش مصنوعی
شماره ۲۱ سپتامبر ۲۰۲۴ اکونومیست: نشریه اکونومیست در تازه‌ترین شماره خود به مبحث هوش مصنوعی پرداخته و این مسئله را بررسی کرده که هوش مصنوعی اکنون در صنایع مختلف به چه نقاط عطفی نیاز دارد. یکی از صنایعی که هوش مصنوعی در آن بررسی شده، صنعت مالی و بانکی است. اکونومیست توضیح داده که مدل‌های مختلف یادگیری ماشین و هوش مصنوعی، می‌توانند صنایع متفاوت را متحول کنند و ظاهری جدید به آنها ببخشند. عمده این تحولات هم از مسیر بهبود تجربه مشتری و ایجاد نوآوری برای شرکت‌های ارائه‌کننده خدمات مالی حاصل می‌شود. در یکی از مقالات اکونومیست به‌طور ویژه توضیح داده شده که هوش مصنوعی می‌تواند تغییرات بنیادینی در صنعت خدمات مالی به وجود آورد و می‌تواند به بانک‌ها و فین‌تک‌ها کمک کند تا تجربه مشتریان خود را شخصی‌سازی کنند و از این مسیر خدمات مالی را به‌صورت کارآمدتری به مشتریان خود ارائه دهند. این فناوری‌ها به‌وضوح کمک می‌کنند که هزینه‌های عملیاتی کاهش پیدا کنند و از طرف دیگر باعث می‌شوند دقت پردازش داده‌ها افزایش یابد.
وقتی بانک‌ها از ابزارهای هوش مصنوعی نظیر چت‌بات‌ها و دستیارهای مالی مجازی برای بهبود تجربه مشتریان خود بهره می‌گیرند، از همین مسیر می‌توانند هزینه‌های خود را هم کاهش دهند. برای مثال بانک آمریکا از طریق بهره‌گیری از همین چت‌بات‌هایی که با کمک هوش مصنوعی کار می‌کنند، بیش از ۱.۵ میلیارد تعامل موفق با مشتریان خود داشته است. به این ترتیب چنین فناوری‌هایی به بهبود وفاداری مشتریان هم کمک می‌کنند. استفاده از هوش مصنوعی مولد در فین‌تک‌ها باعث شده که همکاری‌ها میان بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تکی هم افزایش پیدا کند. بسیاری از بانک‌ها به دنبال خرید سهام عمده در فین‌تک‌ها هستند تا به یک «فروشگاه جامع» برای خدمات آنلاین و پرداخت‌های مالی تبدیل شوند. این همکاری‌ها نقش مهمی در آینده خدمات مالی و رقابت بین بانک‌ها و بازیگران جدید ایفا می‌کند. درکل، هوش مصنوعی مولد آینده صنعت بانکداری و فین‌تک را به‌شدت تحت‌تأثیر قرار می‌دهد و فرصت‌های جدیدی برای نوآوری و رشد ایجاد می‌کند.
| عنوان | اکونومیست |
|---|---|
| صاحب‌امتیاز | گروه اکونومیست |
| تیراژ | یک میلیون و سیصد هزار نسخه |
| انتشار اولین شماره | سپتامبر ۱۸۴۳ |
| دفتر مرکزی | انگلستان، لندن |
| وب‌سایت | economist.com |
| سوژهها | #هوش-مصنوعی #فین‌تک # بانکداری |
ورود هوش مصنوعی به دنیای بانک‌ها
شماره سپتامبر و اکتبر ۲۰۲۴ هاروارد بیزینس ریویو: نشریه هاروارد بیزینس ریویو یا همان اچ‌بی‌آر در یکی از مقاله‌های خود به هوش مصنوعی و بانک‌ها پرداخته و به‌صورت ویژه این مقوله را در بانک DBS سنگاپور بررسی کرده است. در مقاله‌ای که درباره بانک DBS سنگاپور و استفاده آن از هوش مصنوعی منتشر شده است، به تفصیل درباره استراتژی‌ها و دستاوردهای این بانک در پیاده‌سازی فناوری‌های هوش مصنوعی صحبت شده است. این مقاله نشان می‌دهد که چگونه بانک DBS، از سال ۲۰۱۴، هوش مصنوعی را به‌عنوان بخشی از عملیات خود برای بهبود خدمات مشتری و افزایش بهره‌وری کارکنان به کار گرفته است. این مقاله را دانشگاه کسب‌وکار هاروارد تهیه کرده و اولین مطالعه موردی روی یک بانک آسیایی و شرکت سنگاپوری در زمینه هوش مصنوعی است. بانک DBS از سال ۲۰۱۴ استفاده از هوش مصنوعی را برای ایجاد ارزش تجاری و بهبود عملیات خود آغاز کرد.
در این مسیر، آنها بیش از هشتصد مدل هوش مصنوعی را در ۳۵۰ کاربرد مختلف در سراسر بانک پیاده‌سازی کردند. این مدل‌ها شامل بهبود تجربه مشتری از طریق پیشنهادهای شخصی‌سازی‌شده، ارائه مشاوره‌های سرمایه‌گذاری و همچنین بهبود درک مشاوران مالی از نیازهای مشتریانشان می‌شود. یکی از مزایای مهم استفاده از هوش مصنوعی در بانک DBS، بهبود تجربه مشتری است. این بانک از هوش مصنوعی برای تولید پیشنهادهای شخصی‌شده برای مشتریان خود استفاده می‌کند و این پیشنهادها به مشتریان کمک می‌کند تا تصمیمات بهتری در زمینه سرمایه‌گذاری و مدیریت مالی بگیرند. این فناوری به مدیران روابط مشتری نیز کمک می‌کند تا شناخت عمیق‌تری از نیازها و ترجیحات مشتریان به دست آورند و به‌طور مؤثرتری با آنها تعامل کنند. این بانک از هوش مصنوعی برای توسعه و پیشرفت حرفه‌ای کارکنان خود هم بهره می‌برد؛ هوش مصنوعی به ایجاد نقشه‌های راه برای توسعه شغلی و ارتقای مهارت‌های کارکنان کمک کرده و آنها را برای پیشرفت در حرفه خود آماده می‌کند و درنتیجه، بهره‌وری کارکنان نیز به طور قابل‌توجهی افزایش می‌یابد.
| عنوان | هاروارد بیزینس ریویو |
|---|---|
| صاحب‌امتیاز | انتشارات هاروارد بیزینس |
| تیراژ | ۲۶۳ هزار و ۶۴۵ نسخه |
| انتشار اولین شماره | ۱۹۲۲ |
| دفتر مرکزی | آمریکا، برایتون |
| وب‌سایت | hbr.org |
| سوژهها | #هوش-مصنوعی #تجربه-مشتری #سنگاپور |
چالش تأمین مالی برای فین‌تک‌ها
شماره اکتبر ۲۰۲۴ بنکینگ تکنولوژی: نشریه بنکینگ تکنولوژی یا فناوری بانکداری در یکی از مقالات خود به مبحث «چالش‌های پیچیده شرکت‌های فین‌تک در تأمین مالی» پرداخته است. این مقاله تصویر روشنی از شرایط غیرقابل پیش‌بینی و پرفرازونشیب تأمین مالی در این صنعت ارائه می‌کند و توضیح می‌دهد که شرکت‌های فین‌تک باید خود را با این نوسانات بازار هماهنگ کنند. این نوسانات در وضعیت رکود اقتصادی یا بحران‌های مالی بیشتر به چشم می‌خورد. در دوران رونق اقتصادی، سرمایه‌گذاران به سرمایه‌گذاری در فین‌تک بیشتر علاقه‌مند می‌شوند، اما زمانی که اقتصاد وارد رکود می‌شود، دسترسی به سرمایه سخت‌تر شده و بسیاری از شرکت‌ها مجبور می‌شوند استراتژی‌های خود را تغییر دهند تا بتوانند در بازار باقی بمانند. سرمایه‌گذاران در دوران رکود اقتصادی معمولاً با احتیاط بیشتری عمل می‌کنند. در این شرایط، فرایندهای تصمیم‌گیری سرمایه‌گذاران طولانی‌تر می‌شود و تعداد سرمایه‌گذاری‌ها کاهش می‌یابد. این رفتار باعث شده که بسیاری از شرکت‌های فین‌تک برای زنده ماندن در بازار مجبور به ادغام با سایر شرکت‌ها یا حتی فروش خود به شرکت‌های بزرگ‌تر شوند.
با وجود همه این چالش‌ها، بسیاری از شرکت‌های فین‌تک با استفاده از فناوری‌های نوین همچنان به رشد و نوآوری ادامه می‌دهند. فناوری‌های جدید مانند هوش مصنوعی و بلاکچین به این شرکت‌ها کمک کرده است تا فرایندهای خود را کارآمدتر کنند و هزینه‌های عملیاتی خود را کاهش دهند. این فناوری‌ها نه‌تنها به بهبود تجربه مشتری کمک کرده‌اند، بلکه به شرکت‌ها این امکان را داده‌اند که در شرایط اقتصادی ناپایدار هم به بهره‌وری دست یابند. مقاله همچنین به آینده صنعت فین‌تک و روندهای پیش‌بینی‌شده برای این صنعت پرداخته است. یکی از نکات برجسته این است که شرکت‌های فین‌تک با وجود چالش‌های مالی، همچنان می‌توانند با بهره‌گیری از نوآوری‌های فناورانه، سهم خود را از بازار افزایش دهند. در این زمینه، تأمین مالی پایدار و توانایی سازگاری با تغییرات بازار کلیدی‌ترین عوامل موفقیت شرکت‌های فین‌تک هستند. درنهایت، مقاله نتیجه می‌گیرد که اداره کسب‌وکار در صنعت فین‌تک به دلیل نوسانات شدید سرمایه‌گذاری و تأمین مالی مانند یک ترن هوایی است، اما شرکت‌هایی که توانایی سازگاری با شرایط متغیر بازار را دارند، می‌توانند این چالش‌ها را به فرصت‌هایی برای رشد تبدیل کنند. شرکت‌های فین‌تک باید با رویکردی انعطاف‌پذیر و خلاقانه با این چالش‌ها مقابله کنند تا در آینده اقتصادی ناپایدار به موفقیت برسند.
| عنوان | بنکینگ تکنولوژی |
|---|---|
| صاحب‌امتیاز | اینفورما |
| تیراژ | – |
| انتشار اولین شماره | ۱۹۸۳ |
| دفتر مرکزی | انگستان، لندن |
| وب‌سایت | fintechfutures.com |
| سوژهها | #فین‌تک #نوآوری #تأمین-مالی |
ظهور اکوسیستم‌های دیجیتال
شماره اکتبر ۲۰۲۴ فین‌تک: یکی از مقاله‌های تازه‌ترین شماره نشریه فین‌تک به ظهور اکوسیستم‌های دیجیتال در بخش مالی پرداخته است. این مقاله به بررسی می‌کند که چگونه بانک‌ها، شرکت‌های بیمه و فین‌تک‌ها با همکاری و استفاده از داده‌های به‌دست‌آمده از این اکوسیستم‌ها، نحوه ارائه خدمات خود را به شکل بنیادینی تغییر داده‌اند و توانسته‌اند خدمات سریع‌تر و کارآمدتری به مشتریان ارائه دهند. این تغییرات به بانک‌ها و مؤسسات مالی کمک کرده تا در رقابت با نوآوری‌های فین‌تک‌ها و نیازهای روزافزون مشتریان موفق عمل کنند. اکوسیستم‌های دیجیتال به معنای همکاری بانک‌ها، فین‌تک‌ها و ارائه‌دهندگان فناوری برای ایجاد یک شبکه یکپارچه از خدمات است که به بهبود تجربه مشتریان کمک می‌کند. طبق گفته‌های هانس تسلر، مدیر اجرایی شبکه معماری صنعت بانکداری (BIAN)، بیش از ۹۰درصد از مصرف‌کنندگان از نوعی ابزار پرداخت دیجیتال استفاده می‌کنند. این نشان‌دهنده اهمیت داده‌های به‌دست‌آمده از این اکوسیستم‌هاست. بانک‌ها و مؤسسات مالی با استفاده از این داده‌ها قادر به ارائه خدماتی امن‌تر، کارآمدتر و متمرکز بر مشتری هستند.
مقاله تأکید می‌کند که همکاری بین بانک‌ها، فین‌تک‌ها و ارائه‌دهندگان فناوری، عامل کلیدی در نوآوری‌های اخیر در صنعت مالی است. با این همکاری‌ها، مؤسسات مالی می‌توانند فناوری‌های جدید را به‌سرعت به سیستم‌های خود اضافه کنند و تجربه مشتریان را بهبود بخشند. برای مثال، پروژه Coreless Banking که توسط بانک‌های بزرگ و شرکت‌های فناوری مانند HSBC، Zafin و IBM به اجرا درآمده، به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که بدون نگرانی از ناسازگاری‌های فنی، به‌سرعت نرم‌افزارهای جدید را به سیستم‌های خود اضافه کنند و خدمات بهتری ارائه دهند. درنتیجه، بانک‌ها در کوتاه‌ترین زمان ممکن به نیازهای بازار و مشتریان پاسخ می‌دهند و در عین حال از هزینه‌های نگهداری و تعمیر سیستم‌های قدیمی خود می‌کاهند. یکی از موضوعات کلیدی مطرح‌شده در این مقاله، امکان شخصی‌سازی بیشتر خدمات مالی است.
اکوسیستم‌های دیجیتال به بانک‌ها و شرکت‌های بیمه این امکان را می‌دهند تا خدمات خود را مطابق با نیازهای خاص هر مشتری ارائه کنند. این نوع از شخصی‌سازی به مشتریان امکان می‌دهد که از محصولاتی استفاده کنند که به‌طور دقیق براساس نیازهای آنها طراحی شده‌اند. برای مثال، شرکت‌های بیمه می‌توانند بیمه‌های سفارشی‌شده را به مشتریان ارائه دهند که براساس رفتارها و نیازهای خاص آنها تنظیم شده است. این نوع از خدمات نه‌تنها رضایت مشتریان را افزایش می‌دهد، بلکه به شرکت‌ها کمک می‌کند تا با کاهش هزینه‌ها و بهبود بهره‌وری، درآمد خود را افزایش دهند.
| عنوان | فین‌تک |
|---|---|
| صاحب‌امتیاز | Byzclick Media Group |
| تیراژ | انتشار آنلاین |
| انتشار اولین شماره | ۲۰۱۹ |
| دفتر مرکزی | نوروویچ، بریتانیا |
| وب‌سایت | fintechmagazine.com |
| سوژهها | #فین‌تک #صنعت-مالی #اکوسیستم-دیجیتال |
بانکی برای سبزتر شدن
شماره اکتبر و نوامبر ۲۰۲۴ فورچون: نشریه فورچون در یکی از مقالات خود به بانک آمالگامیتد (Amalgamated Bank) پرداخته که یکی از مهم‌ترین نهادهای مالی در آمریکا به شمار می‌آید. بانک آمالگامیتد که در سال ۱۹۲۳ توسط اتحادیه نساجی و پوشاک تأسیس شد، یکی از مؤسسات مالی برجسته‌ای است که نشان می‌دهد چگونه می‌توان بین اهداف زیست‌محیطی و سودآوری توازن ایجاد کرد. این بانک در دهه ۲۰۰۰ توجه خود به مسائل زیست‌محیطی را عمیق‌تر کرد و در سال ۲۰۱۵ به اولین مؤسسه مالی در آمریکای شمالی تبدیل شد که به «شرکای حسابداری کربن مالی» پیوست. این ابتکار به مؤسسات کمک می‌کند تا انتشار گازهای گلخانه‌ای خود را ارزیابی و مدیریت کنند. تاکنون، این پروژه به مؤسساتی که درمجموع ۸۸.۵ تریلیون دلار دارایی دارند، یاری رسانده است. در سال ۲۰۱۸، آمالگامیتد اولین بانک آمریکایی بود که به «اصول بانکداری مسئول» سازمان ملل پیوست.
این اساس‌نامه بانک‌ها را متعهد می‌کند که فعالیت‌های وام‌دهی خود را با اهداف کاهش انتشار گازهای گلخانه‌ای هماهنگ کنند. این بانک همچنین در همان سال، New Resource Bank را که در تأمین مالی انرژی‌های تجدیدپذیر تخصص دارد، به مبلغ ۵۸.۵ میلیون دلار خریداری کرد. با این خرید دارایی‌های آمالگامیتد تقریباً دوبرابر شد و به ۸.۳ میلیارد دلار رسید. یکی از دستاوردهای برجسته این بانک، وام‌دهی به پروژه‌های همسو با مأموریت‌های زیست‌محیطی است. برای مثال، در ژوئیه ۲۰۲۴، این بانک پروژه‌ای را برای «سازمان مالی واشنگتن دی‌سی» تأمین مالی کرد که شامل نصب پنل‌های خورشیدی برای تأمین برق هزار خانوار است. از زمانی که آمالگامیتد تمرکز خود را روی سرمایه‌گذاری‌های پایدار قرار داده، سوددهی آن به‌طرز قابل‌توجهی افزایش یافته است. به‌طور خاص، بازدهی متوسط دارایی‌های این بانک سه برابر شده و سود خالص آن با افزایش چشمگیر ۱۵۰۰درصدی به ۸۸ میلیون دلار رسیده است. این اتفاق نشان می‌دهد که بانک‌ها می‌توانند هم در حفاظت از محیط زیست موفق باشند و هم به سوددهی بالایی دست یابند. نشریه فورچون هم به همین دلیل، به این بانک پرداخته و درباره آن توضیحاتی را ارائه کرده است.
| عنوان | فورچون |
|---|---|
| صاحب‌امتیاز | Charoen Pokphand (کرون پوکفند) |
| تیراژ | ۸۵۲ هزار |
| انتشار اولین شماره | ۱۹۲۹ |
| دفتر مرکزی | آمریکا، نیویورک |
| وب‌سایت | fortune.com |
| سوژهها | #محیط-زیست #آمالگامیتد #بانکداری-سبز |
اقتصاد کاملا و صنعت مالی
شماره اکتبر ۲۰۲۴ بلومبرگ بیزینس ویک: تازه‌ترین نسخه نشریه بلومبرگ بیزینس‌ویک به کاملا هریس و نگاه او بر اقتصاد، در صورت پیروزی در انتخابات پرداخته و توضیح داده که صنایعی نظیر بانکداری و صنایع مالی چه وضعیتی پیدا خواهند کرد. کاملا هریس، معاون رئیس‌جمهور آمریکا و یکی از شخصیت‌های برجسته در سیاست اقتصادی، برنامه‌های خود را تحت عنوان «کاملانومیکس» ارائه کرده است. این سیاست‌ها بر اصول رشد فراگیر و عدالت اجتماعی مبتنی هستند و هدف آنها ایجاد فرصت‌های اقتصادی برای اقشار کمتر برخوردار است و نه‌تنها برای شهروندان و کسب‌وکارهای کوچک، بلکه برای صنعت مالی، بانکداری و فین‌تک هم پیامدهای مهمی دارند. در این برنامه اقتصادی، هریس تأکید زیادی بر اهمیت حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و به‌ویژه کسب‌وکارهای متعلق به اقلیت‌های نژادی و قومی دارد. این کسب‌وکارها در طول تاریخ با مشکلاتی چون دسترسی نداشتن به اعتبارات کافی و نرخ‌های بهره بالا مواجه بوده‌اند. در راستای این اهداف، یکی از پیشنهادهای کلیدی کاملانومیکس ایجاد مشارکت‌های عمومی – خصوصی است که می‌تواند دسترسی به اعتبارات برای این گروه‌ها را بهبود بخشد.
از طرف دیگر، تأسیس مؤسسات مالی اختصاصی برای جوامع محروم و تقویت نقش بانک‌های توسعه جامعه‌ای و مؤسسات مالی اقلیت‌ها (CDFIs و MDIs) از دیگر نکات مهم این سیاست‌ها است. از دیدگاه صنعت بانکداری و فین‌تک، این رویکرد هریس می‌تواند به معنای فرصت‌های جدید برای توسعه بازار و گسترش خدمات به این گروه‌های کمتر برخوردار باشد. بانک‌ها و مؤسسات مالی می‌توانند از طریق ارائه محصولات مالی متناسب با نیازهای کسب‌وکارهای کوچک و اقلیت‌ها، نه‌تنها به افزایش سهم بازار خود دست یابند، بلکه در ایجاد اقتصادی پایدارتر و عادلانه‌تر نیز نقش‌آفرینی کنند. برای این منظور، آنها نیاز دارند تا مدل‌های ارزیابی ریسک خود را با توجه به داده‌های جایگزین و مبتنی بر نیازهای محلی بهبود دهند، زیرا سیستم‌های سنتی امتیازدهی اعتباری اغلب به نفع اقلیت‌ها و جوامع محروم عمل نمی‌کند. علاوه‌بر این، انتظار می‌رود که تحت تأثیر سیاست‌های کاملانومیکس، تمرکز بر بانکداری محلی و توسعه جامعه‌ای افزایش یابد. بانک‌ها و مؤسسات مالی که روابط قوی‌تری با جوامع محلی دارند و قادر به درک بهتر نیازهای آنها هستند، می‌توانند نقش مهمی در اجرای این سیاست‌ها داشته باشند. این مؤسسات از طریق ارائه سرمایه و حمایت‌های مالی به مناطق و گروه‌هایی که بیشترین نیاز را دارند، می‌توانند به موفقیت برنامه‌های اقتصادی هریس کمک کنند.
| عنوان | بلومبرگ بیزینس‌ویک |
|---|---|
| صاحب‌امتیاز | مایکل بلومبرگ |
| تیراژ | ۳۲۵ هزار نسخه |
| انتشار اولین شماره | سپتامبر ۱۹۲۹ |
| دفتر مرکزی | آمریکا، نیویورک |
| وب‌سایت | bloomberg.com/businessweek |
| سوژهها | #انتخابات #کاملا_هریس #کاملانومیکس |