بلوبانک سامان که تاکنون بیشتر با خدمات بانکداری خرد و تجربه دیجیتال کاربران حقیقی شناخته میشد، با رونمایی از دو محصول «بلو بیزنس» و «بلو فایننس»، گام تازهای برای ورود جدیتر به بازار خدمات مالی کسبوکارها برداشته است. بلو بیزنس با هدف ارائه حساب و خدمات بانکی دیجیتال به کسبوکارهای خانگی، خرد و متوسط طراحی شده و بلو فایننس نیز بر تأمین مالی زنجیره تأمین و بهبود جریان نقدینگی کسبوکارها تمرکز دارد.
به بهانه رونمایی از این دو محصول، با مرتضی حسینینژاد، معاون کسبوکار، و محسن مفتوحی، مدیر ارشد توسعه کسبوکار بلوبانک سامان، درباره جایگاه خدمات کسبوکاری در نقشه راه بلوبانک، تفاوت این محصولات با خدمات بانکداری سنتی، شیوه اعتبارسنجی و ارائه تسهیلات، ظرفیت تأمین مالی زنجیرهای و نقش واحد پارتنرشیپ در طراحی راهکارهای اختصاصی گفتوگو کردهایم. آنها معتقدند بلوبانک قصد ندارد صرفاً مجموعهای از محصولات آماده را به بازار عرضه کند، بلکه میخواهد به شریکی برای رشد و توسعه کسبوکارها تبدیل شود.
از بانکداری خرد تا شراکت با کسبوکارها
مرتضی حسینینژاد، معاون کسبوکار بلوبانک، در توضیح ماهیت بلو بیزنس میگوید این محصول با هدف ایجاد تجربهای متفاوت برای صاحبان کسبوکار طراحی شده است. به گفته او، همانطور که بلو تلاش کرده خدمات بانکی را برای مشتریان حقیقی ساده، سریع و در دسترس کند، بلو بیزنس نیز همین رویکرد را برای صاحبان کسبوکار دنبال میکند. او مهمترین وجه تمایز بلو بیزنس با حسابهای تجاری موجود را تغییر تجربه مشتری میداند و معتقد است نوآوری این محصول صرفاً در ارائه یک حساب تجاری جدید خلاصه نمیشود، بلکه در سادهسازی فرایندهایی است که امروز برای صاحبان کسبوکار زمانبر و پیچیدهاند. حسینینژاد توضیح میدهد:
«افرادی که فعالیت تجاری دارند، میتوانند در بلو بیزنس بهصورت غیرحضوری حساب باز کنند، کارت اختصاصی کسبوکار خود را دریافت کنند، دستگاه کارتخوان را بهصورت آنلاین سفارش دهند و از خدمات و تسهیلات کسبوکاری استفاده کنند.»
از نگاه محسن مفتوحی، مدیر ارشد توسعه کسبوکار بلوبانک سامان نیز ورود بلوبانک به حوزه خدمات مالی کسبوکارها، بخشی از نقشه راه این نئوبانک برای حضور پررنگتر در زندگی مالی کاربران است؛ چه در امور روزمره و چه در فضای کسبوکار. او میگوید: «بلو، بانکی است که برای هر نیاز و مسئلهای بهدنبال راهحل و پاسخ است؛ چه برای افرادی که کسبوکار خود را با آن مدیریت میکنند و چه برای کسانی که امور روزمره، خریدهای معمول و نیازهای بانکی خود را از طریق آن انجام میدهند. هدف ما این است که کسبوکارها نیز با استفاده از خدمات بلوبانک رشد و رونق پیدا کنند.»
مفتوحی یکی از تفاوتهای اصلی این سرویس با بانکداری سنتی را حذف فرایندهای حضوری میداند. او توضیح میدهد که در بانکهای سنتی، افتتاح حساب کسبوکاری و دریافت خدماتی مانند انتقال وجه، کارتخوان یا درگاه پرداخت، معمولاً مستلزم مراجعه به شعبه و تکمیل فرمهای متعدد است؛ در حالی که در بلوبانک، تمام این فرایندها به اپلیکیشن منتقل شدهاند.
به گفته مفتوحی، کسبوکارها تنها با ثبت درخواست و بارگذاری مدارک موردنیاز در اپلیکیشن بلو بیزنس میتوانند حساب کسبوکاری خود را افتتاح کنند. این امکان نیز فقط به شرکتها و بنگاههای بزرگ محدود نیست و کسبوکارهای خانگی، خرد و متوسط نیز میتوانند از آن استفاده کنند. مفتوحی درباره ویژگیهای این حسابها میگوید: «این حسابها امکان تفکیک امور مالی شخصی و کسبوکاری را فراهم میکنند؛ بهگونهای که هر فرد در بلوبانک یک پروفایل برای حساب شخصی و یک پروفایل برای حساب حقوقی یا کسبوکاری خود خواهد داشت.»
او ادامه میدهد: «کسبوکارها میتوانند برای محصولات خود لینک پرداخت ایجاد کنند و آن را در اختیار مشتری قرار دهند. این امکان بهویژه برای فروشگاههای آنلاین و با توجه به مسئله رسیدهای جعلی طراحی شده است. بلو بیزنس همچنین دستگاه کارتخوان اختصاصی خود را دارد که تمام فرایند درخواست و سفارش آن بهصورت آنلاین و از طریق اپلیکیشن بلو بیزنس انجام میشود.»
مفتوحی سپس به دیگر سرویسهای در نظر گرفتهشده برای بلو بیزنس اشاره میکند:
«یکی دیگر از موضوعات مهمی که برای حسابهای کسبوکاری در نظر گرفتهایم، ارائه تسهیلات و سایر خدمات مالی مرتبط است. علاوه بر این، برای این حسابها کارت ویژهای طراحی شده که با عنوان کارت بیزنس و با ظاهری متفاوت و اختصاصی در اختیار کسبوکارها قرار خواهد گرفت.»
حسینینژاد نیز با اشاره به اینکه صاحبان کسبوکار برای دریافت تسهیلات معمولاً باید فرایندهای طولانی، رفتوآمدهای متعدد و مراحل کاغذی مختلفی را پشت سر بگذارند، میگوید: «در بلو بیزنس تلاش میکنیم این فرایندها را به چند کلیک تبدیل کنیم و با استفاده از ظرفیتهای دنیای دیجیتال، تجربه دریافت خدمات بانکی را متحول کنیم.»
بلو فایننس؛ اعتبار در خدمت زنجیره تأمین
بلوبانک در کنار بلو بیزنس، محصول دیگری با عنوان «بلو فایننس» را نیز معرفی کرده است. حسینینژاد توضیح میدهد که این محصول با هدف کمک به تأمین مالی زنجیره تأمین کسبوکارها طراحی شده است. در این مدل، اعتبار از انتهای زنجیره و مصرفکننده آغاز میشود و بهترتیب در اختیار فروشنده، تأمینکننده، تولیدکننده و واردکننده قرار میگیرد تا منابع مالی در سراسر زنجیره به گردش درآید.
به گفته حسینینژاد، بلو فایننس قرار است منابع مالی موردنیاز خردهفروشان را برای خرید کالا یا مواد اولیه از شرکتهای پخش فراهم کند. او میگوید: «این تأمین مالی میتواند به مدیریت بهتر جریان نقدینگی کسبوکارها و تسهیل خرید از تأمینکنندگان منجر شود.»
جتکارت صورتی؛ امضای بلوبانک در نمایشگاه ایران بیوتی
حسینینژاد درباره آغاز معرفی این محصولات از صنعت آرایشی و بهداشتی نیز توضیح میدهد و میگوید این انتخاب به معنای محدود شدن فعالیت بلو بیزنس و بلو فایننس به کسبوکارهای این حوزه نیست. او میگوید: «ما این مسیر را از این حوزه آغاز کردهایم، اما فعالیتمان به آن محدود نمیشود. صنعت آرایشی و بهداشتی را فضای مناسبی برای معرفی این محصولات دیدیم. بسیاری از فعالان این حوزه در شبکههای اجتماعی فعالیت میکنند و احتمالاً استقبال بیشتری از یک بانک دیجیتال و فرایندهای سادهتر بانکی دارند.»
یکی از اتفاقات قابلتوجه نمایشگاه ایران بیوتی، ارائه جتکارت صورتی بلو بیزنس بود؛ کارتی که بهطور اختصاصی برای کسبوکارهای حاضر در این نمایشگاه طراحی و عرضه شد. مفتوحی دراینباره میگوید: «این کارت فقط در مدت برگزاری نمایشگاه ایران بیوتی ارائه میشود و مختص همین نمایشگاه است. این کارت در دسته جتکارتهای بلوبانک قرار میگیرد که فرایند افتتاح حساب در آن بهصورت معکوس انجام میشود. در این مدل، ابتدا کارت در اختیار فرد قرار میگیرد و پس از تکمیل فرایند افتتاح حساب، میتواند کارت خود را روی حساب فعال کند.»
هر کسبوکار، یک راهکار اختصاصی
مفتوحی در پایان به واحد شرکای تجاری بلوبانک اشاره میکند؛ واحدی که به گفته او، مأموریتش فراتر از عرضه بلو بیزنس و بلو فایننس است. او میگوید:
«واحد شرکای تجاری بلوبانک با هدف کمک به کسبوکارها فعالیت میکند و آمادگی دارد برای کسبوکارهای خرد، متوسط و بزرگ، راهکارها و مدلهای مالی هوشمندانه طراحی کند. مأموریت تیم ما توسعه کسبوکارهاست. برای هر کسبوکار، ابتدا نیازهای آن را شناسایی میکنیم تا مشخص شود به چه راهکاری احتیاج دارد.»
او ادامه میدهد: «موضوع صرفاً این نیست که چند محصول آماده را به سازمانها ارائه کنیم، بلکه رویکرد واحد پارتنرشیپ بر شناسایی نیازهای اختصاصی هر کسبوکار و طراحی راهکاری متناسب با همان نیاز استوار است. در واقع، بلوبانک تلاش کرده با ایجاد یک اکوسیستم مالی، به نیازهای متنوع کسبوکارها پاسخ دهد.»
