تأمین مالی زنجیره تأمین در سالهای اخیر از یک مفهوم نسبتاً تازه در ادبیات بانکی ایران، به یکی از مسیرهای جدی برای تأمین سرمایه در گردش بنگاهها تبدیل شده است. مسئله ساده است: بسیاری از تولیدکنندگان و تأمینکنندگان نه به دلیل نبود بازار، بلکه به دلیل فاصله میان خرید مواد اولیه، فروش محصول و وصول مطالبات با کمبود نقدینگی روبهرو میشوند. SCF تلاش میکند همین فاصله را با پیوند دادن جریان واقعی کالا، اسناد تجاری و اعتبار بانکی کوتاه کند؛ بهگونهای که تأمین مالی به جای اتکا صرف به تسهیلات نقدی و وثایق سنتی، بر روابط تجاری میان اعضای یک زنجیره بنا شود.
در ایران نیز طی چند سال گذشته بانکها، شرکتهای فناوری و پلتفرمهای تخصصی وارد این حوزه شدهاند و هرکدام مدلی متفاوت برای گردش اعتبار، خرید دین، برات الکترونیکی، اوراق گام یا تأمین مالی فروشندگان و خریداران ارائه کردهاند. در این گزارش، مهمترین بانکها، شرکتها و پلتفرمهای فعال در حوزه تأمین مالی زنجیره تأمین در صنعت مالی ایران و راهکارها و ابزارهای آنها را مرور کردهایم.
اکوتام؛ اکوسیستم تأمین مالی زنجیرهای بانک تجارت
«اکوتام»، اکوسیستم تأمین مالی زنجیرهای بانک تجارت، پلتفرمی است که شرکت تجارت شایان، زیرمجموعه هلدینگ فناوری اطلاعات تفتا، از سال ۱۳۹۹ طراحی، توسعه و راهبری آن را بر عهده دارد. به گفته مدیران این شرکت، اکوتام نخستین پلتفرم SCF کشور است که اولین صدور خود را در سال ۱۴۰۲ ثبت کرده است. این پلتفرم اکنون شش محصول عملیاتی دارد: «تأمیننو» و «بورسنو» برای زنجیرههای بزرگ تولیدی، «صنفنو» و «صنفنو پلاس» برای شرکتهای تجاری، «کسبنو» برای کسبوکارهای خرد و کوچک و «کشتنو» برای زنجیره کشاورزی. ابزارهای مالی آن نیز برات الکترونیکی، اسناد تعهدی یا گام، خرید دین و اعتبار اسنادی داخلی را شامل میشود.
یکی از مسائلی که اکوتام بر حل آن تمرکز دارد، قفلشدن سرمایه در گردش بنگاههاست. در این مدل، تأمینکننده به جای انتظار برای وصول مطالبات، میتواند اعتبار خریدار بزرگ خود را به تأمین مالی تبدیل کند و اعتبارسنجی نیز بر پایه معامله و جایگاه بنگاه در زنجیره انجام میشود، نه صرفاً بر مبنای ترازنامه آن. کل فرایند، از صدور تا تسویه، بهصورت غیرحضوری و بدون مراجعه به شعبه انجام میشود و روی زیرساخت اختصاصی شرکت قرار دارد.
نسخه چهارم اکوتام با اتصال به سامانه «کالانو»، گردش اعتبار را به زنجیرههای جدید نیز گسترش داده و ابزارهایی مانند اعتبار اسنادی داخلی را به سبد تأمین مالی خود افزوده است. در این مدل، جریان کالا و جریان مالی در بستری یکپارچه به یکدیگر متصل میشوند. تا پنجم مردادماه ۱۴۰۵، ارزش تأمین مالی انجامشده در اکوتام به بیش از ۲۷۵ همت رسیده و بیش از ۵۰ هزار بنگاه از این پلتفرم استفاده کردهاند.
باروک؛ اتصال اعتبار به شبکه توزیع
«باروک» پلتفرم تأمین مالی زنجیرهای و بازارگاه اعتباری است که منابع اعتباری بانکها و نهادهای مالی را به معاملات واقعی میان تأمینکنندگان، شرکتهای پخش و فروشگاهها متصل میکند. این پلتفرم با تمرکز بر اعتبار پذیرنده، به واحدهای صنفی امکان میدهد کالاهای موردنیاز خود را از تأمینکنندگان عضو شبکه بهصورت اعتباری خریداری کنند.
باروک فعالیت خود را با تمرکز بر بازار کالاهای تندمصرف آغاز کرده و در ادامه خدماتش را به حوزههایی مانند پوشاک، لوازم یدکی و روانکار، محصولات دیجیتال و موبایل و صنعت دارویی توسعه داده است. در مدل باروک، اعتبار پس از اعتبارسنجی به فروشگاهداران تخصیص پیدا میکند و در شبکه مشخصی از تأمینکنندگان و شرکتهای پخش و برای خرید واقعی کالا قابل استفاده است.
این پلتفرم با ایجاد زیرساختی یکپارچه تلاش میکند منابع مالی را بهصورت هدفمند به جریان واقعی تجارت متصل کند. این زیرساخت علاوه بر افزایش شفافیت در تخصیص و محل مصرف اعتبار، قدرت خرید و توان مدیریت موجودی فروشگاهها را افزایش میدهد و برای تأمینکنندگان و شرکتهای پخش نیز امکان توسعه فروش، گسترش شبکه توزیع، مدیریت بهتر دوره وصول مطالبات و کاهش ریسکهای اعتباری و عملیاتی را فراهم میکند. از این منظر، باروک صرفاً ابزار تأمین مالی نیست و میخواهد زیرساختی برای رشد، نقدشوندگی و تابآوری در شبکه تجارت باشد.
باروک با دیجیتالیکردن فرایند خرید اعتباری، بخشی از وابستگی معاملات زنجیره توزیع به پول نقد و چک را کاهش میدهد. در این مدل، اعتبار پس از هر دوره تسویه دوباره در شبکه به گردش درمیآید و بدون خروج از زنجیره میتواند از معاملات بیشتری پشتیبانی کند. هدف نهایی باروک نیز ایجاد زیرساختی یکپارچه برای مدیریت جریان اعتبار و تجارت در زنجیرههای مختلف بازار ایران است.
بانک سامان؛ از «پیوند» تا «نقدین»
بانک سامان از جمله بانکهایی است که در حوزه تأمین مالی زنجیره تأمین، خدماتی برای صنایع تولیدی و بازرگانی و همچنین سکوهای دیجیتال توسعه داده است. یکی از این خدمات، محصول «پیوند» است که بر تأمین مالی فروشندگان خرد تمرکز دارد. در این مدل، تفاهمنامهای میان بانک و کسبوکار اصلی منعقد میشود و خردهفروشیهای طرف همکاری، پس از اولویتبندی و اعتبارسنجی، برای دریافت اعتبار به بانک معرفی میشوند. این محصول به کسبوکار اصلی امکان میدهد مطالبات حاصل از فروش خود را بدون انتظار تا زمان سررسید، از بانک دریافت کند. طبق اعلام این بانک، بانک سامان تاکنون نزدیک به ۳۵ همت تسهیلات از طریق شرکتها به مشتریان پرداخت کرده است.
محصول دیگر این بانک «نقدین» است که با تمرکز بر تأمینکنندگان خرد و کلان طرف همکاری با کسبوکارهای بزرگ توسعه یافته است. در این مدل، مطالبات حاصل از فروش تأمینکنندگان پس از طی یک فرایند اعتباری کوتاه، بهصورت برخط از سوی بانک پرداخت میشود و تعهد پرداخت در سررسید و تسویه وجوه بر عهده کسبوکار اصلی قرار میگیرد. طبق اعلام بانک سامان، تاکنون بیش از ۳۰۰ میلیارد تومان تسهیلات از طریق این محصول به مشتریان اعطا شده و نزدیک به نیم همت دیگر نیز در آستانه پرداخت است.
بانک سامان علاوه بر این دو محصول، در حوزه دیگر ابزارهای تأمین مالی زنجیرهای، از جمله اوراق گام و برات الکترونیکی نیز فعالیت دارد و اعلام کرده است که متناسب با نیاز کسبوکارها، امکان طراحی و ارائه راهکارهای مختلف تأمین مالی را دارد.
پالیز؛ تأمین مالی زنجیره کشاورزی
پلتفرم مدیریت زنجیره تأمین «پالیز» راهکار بانک کشاورزی در حوزه تأمین مالی زنجیرهای است که با تلفیق ظرفیتهای بانکداری دیجیتال و نقش حمایتی بانک کشاورزی توسعه یافته است. در این پلتفرم، بانک در جایگاه رکن ضامن قرار میگیرد و از روشهای تأمین مالی تعهدی برای افزایش اعتبار معاملات استفاده میشود. پالیز امکان پوشش زنجیرههای مختلف محصولات کشاورزی و فرایند کشاورزی قراردادی را فراهم میکند و هدف آن، مدیریت تأمین مالی زنجیرهها، هدایت منابع به سمت تولید، حذف واسطهگری، کمک به تنظیم بازار بخش کشاورزی، افزایش هماهنگی میان اعضای زنجیره و بهبود برنامهریزی تولید است.
از جمله امکانات پالیز برای تولیدکنندگان و سایر شرکتهای حاضر در زنجیره تأمین میتوان به دسترسی برخط کشاورزان به شبکه تأمینکنندگان نهادههای اولیه مانند بذر، کود و سم در سراسر کشور، دسترسی به شبکه دانشی مبتنی بر کارشناسان زنجیرههای تخصصی، عرضه محصولات و خدمات به شبکه شرکتها و خریداران، ایجاد پروفایل تولیدکنندگان و ثبت تاریخچه عملکرد کشاورزان اشاره کرد.
مدیریت جریان مالی و ثبت تراکنشهای معاملات بر بستر بانکداری متمرکز بانک کشاورزی، تأمین مالی تعهدی و اعتباری تولیدکنندگان و شرکتهای زنجیره و امکان بهرهمندی از ظرفیتهای بیمه محصولات کشاورزی نیز از دیگر قابلیتهای این پلتفرم است.
تأمیننت؛ زیرساخت چندبانکی تأمین مالی زنجیرهای
در شرایطی که کمبود نقدینگی و دسترسی دیرهنگام به منابع مالی، فعالیت بسیاری از بنگاههای اقتصادی را با چالش روبهرو کرده، هلدینگ توسعه فناوری اطلاعات گردشگری ایران با راهبری شرکت وارا، پلتفرم «تأمیننت» را توسعه داده است. این پلتفرم زیرساختی یکپارچه برای اتصال بنگاهها، تأمینکنندگان، خریداران، بانکها و نهادهای مالی فراهم میکند تا اعتبار در مسیر واقعی خرید، تولید و تجارت جریان پیدا کند.
تأمیننت فرایند تأمین مالی را از احراز هویت و تعریف اعضای زنجیره تا ثبت مصوبات اعتباری، دریافت اطلاعات تجاری، تأیید اسناد و تسویه نهایی پوشش میدهد. این راهکار برای بنگاهها فقط مسیری برای دسترسی به منابع مالی نیست؛ بلکه تلاش میکند با کاهش مراجعات و فرایندهای پراکنده، تخصیص هدفمند اعتبار و پایش جریان کالا، اسناد و نقدینگی، مدیریت مالی زنجیره را شفافتر و کارآمدتر کند.
یکی از ویژگیهای تأمیننت، انعطافپذیری و امکان انطباق آن با صنایع و سیاستهای اعتباری بانکهای مختلف است. پشتیبانی از ابزارهایی مانند خرید دین، اوراق گام، برات الکترونیکی، ضمانتنامه و اعتبار اسنادی، در کنار معماری ماژولار و API-First، امکان فعالیت مستقل از یک بانک مشخص و همکاری همزمان با چند نهاد مالی را فراهم کرده است؛ ویژگیای که این پلتفرم را به زیرساختی مکمل برای توسعه بانکداری شرکتی و تأمین مالی دادهمحور تبدیل میکند.
سامانه تأمین مالی زنجیرهای فاش؛ راهکار SCF بانک شهر
سامانه «تأمین مالی زنجیرهای» شرکت فاش، از شرکتهای زیرمجموعه هلدینگ فناوری اطلاعات بانک شهر، یکی از راهکارهای این مجموعه در حوزه SCF است که فرایند تولید و توسعه آن از سال ۱۴۰۳ آغاز شد و در سال ۱۴۰۵ به مرحله بهرهبرداری عملیاتی رسید. این سامانه با هدف بهبود جریان نقدینگی بنگاههای اقتصادی بزرگ، متوسط و کوچک، کاهش رسوب سرمایه، تسهیل فرایند تأمین مالی و افزایش شفافیت در تعاملات مالی زنجیره تأمین طراحی شده و از دو مدل اصلی فاکتورینگ و فاکتورینگ معکوس پشتیبانی میکند.
در سازوکار این سامانه، ابتدا «عضو لنگر» یا شرکت محوری زنجیره، توسط بانک اعتبارسنجی میشود و پس از تأیید و تعیین سقف اعتبار برای زنجیره، فرایند تشکیل زنجیره تأمین مالی آغاز میشود. در ادامه، عضو لنگر، تأمینکنندگان و سایر اعضای زنجیره را معرفی میکند و پس از تأیید همکاری از سوی اعضای مربوطه، زنجیره مالی شکل میگیرد. اعتبارسنجی سایر اعضای زنجیره نیز در ادامه توسط بانک انجام میشود.
پس از تشکیل زنجیره و تعیین ظرفیت اعتباری اعضا، هر یک از آنها میتوانند متناسب با نیاز و ظرفیت اعتباری خود، میزان اعتبار موردنیاز را تعیین کنند و با ثبت فاکتور، صورتحساب یا مطالبات قراردادی و انتخاب ابزار مالی متناسب، برای تأمین مالی اقدام کنند. یکی از ویژگیهای سامانه تأمین مالی زنجیرهای شرکت فاش، تنوع ابزارهای پرداخت و تأمین مالی است. در این سامانه امکان تسویه تعهدات از طریق مجموعهای از ابزارهای بانکی، از جمله اعتبار اسنادی (السی)، ضمانتنامه، برات الکترونیکی، ابزار پرداخت داخلی، سفته الکترونیکی، اوراق گام و چک فراهم شده است. تنوع ابزارهای مالی در کنار یکپارچگی فرایندها میتواند به کاهش هزینههای تأمین مالی، تسریع فرایند پرداخت و تسویه، بهبود مدیریت نقدینگی، کاهش نیاز به سرمایه در گردش و مدیریت بهتر ریسک اعتباری در زنجیرههای تولید، توزیع و تأمین کمک کند.
این سامانه با ایجاد بستری یکپارچه برای مدیریت اعتبار، فاکتورها و تعهدات مالی میان اعضای زنجیره، امکان استفاده هدفمند از ابزارهای مختلف تأمین مالی و پرداخت را فراهم میکند. این ساختار همچنین میتواند به افزایش شفافیت مبادلات، تسهیل جریان نقدینگی و دسترسی بنگاههای اقتصادی به منابع مالی کمک کند.
سامانه تأمین مالی زنجیرهای فاش را میتوان بخشی از مسیر توسعه ابزارهای SCF در اکوسیستم بانک شهر دانست؛ راهکاری که تلاش میکند فرایند تأمین مالی بنگاهها و روابط مالی میان اعضای زنجیره تأمین را در بستری یکپارچه مدیریت کند.
تداوم؛ راهکار تأمین مالی زنجیرهای بانک ملی ایران
مدیریت سرمایه در گردش یکی از مسائل مهم بنگاههای اقتصادی است. بانک ملی ایران با راهاندازی بستر تأمین مالی زنجیرهای (SCF) «تداوم» و استفاده از برات الکترونیکی، مسیری نوین برای تأمین مالی و بهبود جریان نقدینگی کسبوکارها فراهم کرده است. در این بستر، تأمین مالی بر پایه معاملات واقعی میان خریداران، فروشندگان و تأمینکنندگان انجام میشود و برات الکترونیکی بهعنوان یک سند تجاری دیجیتال، امکان ایجاد، انتقال و تسویه تعهدات مالی را در طول زنجیره تأمین فراهم میکند. به این ترتیب، اعتبار میتواند در حلقههای مختلف زنجیره گردش کند و بخشی از نیاز بنگاهها به تأمین نقدینگی مستقیم را کاهش دهد.
در فرایند برات الکترونیکی، بنگاه خریدار بهعنوان «براتکش»، برات را در وجه فروشنده یا ذینفع صادر میکند و بانک بهعنوان «براتگیر»، پس از قبولی برات، پرداخت مبلغ آن در سررسید را متعهد میشود. دارنده برات نیز میتواند حقوق ناشی از آن را در زنجیره تأمین به شخص دیگری انتقال دهد؛ قابلیتی که امکان گردش اعتبار میان بازیگران مختلف زنجیره را فراهم میکند. شرکت توسعه سرمایه پیشگامان پویا نیز بهعنوان بازوی اجرایی بانک ملی ایران، در توسعه و ارائه این خدمت نقش دارد.
«تداوم» با هدایت هدفمند اعتبار در زنجیره تأمین، بر تسهیل تأمین مالی بنگاهها، افزایش گردش اعتبار و کاهش وابستگی کسبوکارها به روشهای سنتی تأمین نقدینگی تمرکز دارد.
تیما؛ راهکار تأمین مالی زنجیره تأمین بانک ملت
«تیما»، سامانه تأمین مالی زنجیره تأمین بانک ملت، راهکاری یکپارچه برای مدیریت مالی و اعتباری زنجیرههای تأمین است که با هدف افزایش بهرهوری، بهبود سرمایه در گردش بنگاههای اقتصادی و تسهیل تعامل میان بازیگران زنجیره طراحی شده است. این سامانه با ایجاد ارتباط میان تأمینکنندگان، تولیدکنندگان، توزیعکنندگان، خریداران و بانک، فرایند تأمین مالی را بر پایه معاملات واقعی و جریان کالا سامان میدهد. در این مدل، اعتبار به جای پرداخت نقدی در طول زنجیره گردش میکند و منابع مالی بهصورت هدفمند در اختیار حلقههای مختلف قرار میگیرد؛ رویکردی که میتواند نیاز به تسهیلات سنتی را کاهش دهد، شفافیت را افزایش دهد و به استفاده بهینهتر از منابع بانکی منجر شود.
تیما با استفاده از زیرساختهای دیجیتال بانک ملت، مجموعهای از خدمات و ابزارهای تأمین مالی زنجیره تأمین را در بستری یکپارچه ارائه میدهد. مدیریت روابط تجاری میان اعضای زنجیره، تأمین مالی خرید مواد اولیه، مدیریت سفارشها و فاکتورها، صدور و مدیریت ابزارهای اعتباری، تسویه مطالبات، رهگیری جریان اسناد تجاری و ارائه گزارشهای مدیریتی از جمله قابلیتهای این سامانه است. همچنین امکان اعتبارسنجی، کنترل فرایندهای مالی و نظارت بر گردش اعتبار در تیما فراهم شده و دیجیتالیشدن فرایندها، از حجم عملیات کاغذی و زمان انجام امور میکاهد.
این سامانه علاوه بر تأمین مالی، بستری برای توسعه همکاریهای تجاری، افزایش اعتماد میان اعضای زنجیره، کاهش ریسک معاملات و بهبود مدیریت نقدینگی فراهم میکند. تیما با پشتیبانی از ابزارهای مختلف تأمین مالی و قابلیت اتصال به سامانههای بانکی و تجاری، به شرکتها امکان میدهد سرمایه در گردش خود را مدیریت کنند و زنجیره تأمین را با پایداری بیشتری پیش ببرند. طبق اعلام بانک ملت، تیما در شش ماه فعالیت خود ۷۰۰ درصد بهبود داشته و رشد ماهانه ۲۰ تا ۳۰ درصدی را تجربه کرده است.
رفاتم؛ راهکار بانک رفاه برای تأمین مالی زنجیره تولید
بانک رفاه کارگران نیز توسعه ابزارهای تأمین مالی زنجیرهای را یکی از مسیرهای تأمین مالی واحدهای تولیدی دنبال کرده است. این بانک در کنار ابزارهای تسهیلاتی، بر توسعه ابزارهای غیرتسهیلاتی و تعهدی مانند اوراق گام و برات الکترونیکی در شعب خود تمرکز کرده است؛ ابزارهایی که با هدایت اعتبار به معاملات واقعی، میتوانند بخشی از نیاز بنگاهها به نقدینگی مستقیم را کاهش دهند.
سامانه «رفاتم» بانک رفاه با هدف تقویت روابط پایدار میان تولیدکنندگان و تأمینکنندگان راهاندازی شده و تأمین مالی بنگاههای اقتصادی با محوریت اوراق گام و برات الکترونیکی را پوشش میدهد. بانک رفاه همچنین با پیادهسازی سامانه تأمین مالی زنجیره تولید، امکان ارائه خدمات مرتبط با برات الکترونیکی را در بستری دیجیتال فراهم کرده است.
این سامانه با هدف توسعه خدمات نوین تأمین مالی، تقویت بانکداری دیجیتال و تسهیل روابط میان تولیدکنندگان و تأمینکنندگان طراحی شده است. واحدهای تولیدی، هلدینگها و شرکتها میتوانند درخواست استفاده از این ابزارها را بهصورت غیرحضوری در سامانه SCF بانک رفاه ثبت کنند. انجام فرایندهای مرتبط با برات الکترونیکی نیز در این سامانه و در بازههای زمانی منعطف امکانپذیر است.
سککوک؛ سامانه کشوری کسبوکار به کسبوکار
«سککوک» یا سامانه کشوری کسبوکار به کسبوکار، بستری برای تأمین مالی زنجیره تأمین است که با توسعه ابزارهای مختلف، بر کاهش نیاز بنگاههای اقتصادی به نقدینگی در فرایند تأمین سرمایه در گردش تمرکز دارد. در این پلتفرم، هم ابزارهای B2B برای معاملات میان بنگاهها و هم ابزارهای مرتبط با مصرفکننده پیشبینی شدهاند تا منابع مالی با بهرهوری بیشتری در زنجیرههای مختلف اقتصادی به گردش درآیند.
سککوک با تمرکز بر زنجیره تولید کالاهای اقتصادی، امکان طراحی مدلهای تأمین مالی و مدیریت ریسک برای حلقههای مختلف زنجیرههای تأمین را فراهم میکند. توسعه روشهای تأمین مالی زنجیره تأمین در همکاری با بانکها، علاوه بر کاهش نیاز به پرداخت مستقیم نقدینگی، میتواند به کاهش مطالبات غیرجاری، بهبود گردش منابع بانکی، مدیریت اقلام زیرخط ترازنامه و توسعه استفاده از ابزارهای تعهدی در تأمین مالی تولید کمک کند. این رویکرد همچنین میتواند به بهبود شاخصهای اعتباری و پایداری بیشتر ترازنامه بانکها منجر شود.
سککوک طی سالهای فعالیت خود جوایز و تأییدیههایی نیز دریافت کرده است. دریافت جایزه دکتر نوربخش در سالهای ۱۴۰۱ و ۱۴۰۲، تأیید معاونت علمی و فناوری ریاستجمهوری برای محصول سککوک بهعنوان محصول دانشبنیان در سال ۱۳۹۸، دریافت تندیس سیمین نوآوری دیجیتال در سال ۱۳۹۷ و دریافت لوح زرین جشنواره ملی نوآوری محصول برتر ایرانی برای برات الکترونیکی سککوک در همان سال، از جمله این موارد است. همچنین «ژتون الکترونیکی سککوک» یا «ژا» در سال ۱۳۹۷ گواهینامه اهتمام به نوآوری جشنواره ملی نوآوری محصول برتر ایرانی را دریافت کرده است.
کاراسپ؛ SCF در اکوسیستم بانک سپه
«کاراسپ»، پلتفرم تأمین مالی زنجیره تأمین شرکت امیدبوم، با هدف دیجیتالیکردن فرایندهای تأمین مالی بنگاههای اقتصادی و توسعه ابزارهای نوین اعتباری در اکوسیستم بانک سپه طراحی و راهاندازی شده است. این پلتفرم با فراهمکردن امکان صدور، انتقال، تنزیل و دیگر عملیات مرتبط با برات الکترونیکی سپامی در زنجیره تأمین بنگاههای اقتصادی، تأمین سرمایه در گردش بر پایه معاملات واقعی را در بستری دیجیتال امکانپذیر کرده است.
کاراسپ با دیجیتالیکردن فرایندهای تأمین مالی، در پی کاهش زمان دسترسی به منابع، افزایش شفافیت زنجیره معاملات و تسهیل دسترسی بنگاهها به سرمایه در گردش است. اتصال یکپارچه به زیرساختهای بانک سپه، استفاده از شبکه سراسری شعب و امکان ارائه خدمات به حلقههای مختلف زنجیره تأمین از ویژگیهای این پلتفرم به شمار میروند.
این سامانه اکنون در تمامی شعب بانک سپه عملیاتی است و بنگاههای اقتصادی، فارغ از اندازه و حوزه فعالیت، امکان استفاده از خدمات آن را دارند. معماری توسعهپذیر کاراسپ همچنین زیرساخت لازم برای توسعه مدلهایی مانند ترکیب تأمین مالی زنجیره تأمین با خرید اعتباری یا BNPL و پیادهسازی مدلهای B2B2C را فراهم کرده است؛ مدلی که میتواند خدمات اعتباری را از تأمینکننده تا مصرفکننده نهایی به یکدیگر متصل کند.
کاراسپ تاکنون بستر مدیریت و صدور براتهای الکترونیکی بانک سپه در زنجیره تأمین بنگاههای اقتصادی را فراهم کرده و بهعنوان یکی از پلتفرمهای عملیاتی SCF در شبکه بانکی فعالیت میکند. شرکت امیدبوم همچنین اعلام کرده است که امکان ارائه این پلتفرم به بانکهای دیگری را که به دنبال ایجاد زیرساخت تأمین مالی زنجیرهای هستند، دارد.
